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贷款买车成趋势,完善信用体系尚未建立

发布时间:2019-11-02 03:49编辑:用车保养浏览(166)

    现状剖析

    进入5、6月份以来,汽车市场一片低迷,库存增加。据中国汽车工业协会公布的数据显示,今年前5个月,我国轿车库存累计已直逼14万辆。厂商轮番降价,也未使车市走出困境,消费者依然持币待购。究其原因,除了关税下调、国家宏观调控政策等因素外,消费者对贷款购车的积极性下降也是原因之一。记者日前在北京亚运村汽车市场了解到,去年上半年,贷款购车占该市场购车总量的30%-35%,而今年上半年还不足10%。车贷总额大幅下降,原因何在?

    “花明天的钱,买今天的车”,正成为国人汽车消费的一种新风尚。

    目前车市,采用按揭方式购车的消费者比例较低。根据神鸟数据调查公司之前发布的数据显示,今年车市中采用按揭方式购车的消费者比例尚不到10%。然而有趣的是,在“将来,你是否愿意采用按揭方式买车”调查一项,又有34%的被调查者选择了同意。那么,国内的消费者又是怎样看待汽车按揭消费的呢?究竟是什么因素在制约消费者按揭购车呢?

    车价不稳“不划算”

    中国民生银行与德勤中国联合发布的《2012中国汽车金融报告》称,目前我国汽车消费年贷款额约为1400亿元人民币,十年后,这一数字预计将超过5000亿元人民币。在新生代消费群体逐渐崛起,消费习惯更加与国际接轨的情况下,国内多家银行、汽车金融公司和小规模信贷公司推出各种各样的汽车消费金融产品,以吸引消费者。

    传统的消费习惯影响

    从去年开始,一直到今年上半年,车价降幅都在10%左右,降一两万元已不是新鲜事。车价的频繁变化,对消费者贷款购车形成了冲击。一位朋友告诉记者,他今年4月刚贷款买了一辆13万元左右的车,首付30%。两个月后,此款车降了近两万元,无形中受了不小的损失。目前,一部分上市不久,就出现在二手车市场上,据了解,主要是一些收入不稳定的年轻人为了赶时髦,贷款买车,使用一段时间后,随着车价下降、每月还贷、支付养车费等造成经济上的压力,他们认为如果车价再降,贷款后的余款都快买一辆新车了,索性赶紧卖掉,减小损失。

    差钱也可买好车

    不少消费者一般都是钱攒够了一次性付款购车,而真正愿意采取贷款购车的还是少数。“相对于‘生活必需品’———房屋,汽车仍然被认为是一种易耗的‘奢侈品’消费。”港宏汽车副总裁谭红岗认为,“在衣、食、住、行这四项中,‘住’排在‘行’前面,这也从一个方面反映了国人对生存需求的理解。‘钱够了就买,不够就接着攒’,汽车作为一个消耗品,大多数消费者是抱着‘量力而出’的心态在消费,这就为按揭购车带来了一定的阻力。只有当消费者真正理解按揭购车的优势,将按揭购车作为一种常态行为,汽车信贷才能真正普及。”

    由此不难看出,在这样的背景下,没有车价的稳定和汽车市场的平稳发展,汽车消费信贷市场的发展只能成为无源之水。

    前不久,吴先生购买了一辆一汽大众迈腾。回想起自己的购车经历,吴先生很是感慨:“原来差钱也可买好车。 ”起初,由于预算只有15万元,吴先生看中的是新宝来。 “12万的车价,加上保险、购置税和外地牌照费,15万元刚好够。但总觉得车差了口气。 ”吴先生心有不甘,在销售店中几度徘徊。忽然,一幅迈腾贷款购车的宣传牌让他眼睛一亮:首年免利息车贷,他盘算了一下:“首付10万元,月供4000元出头,供两年,就可贷款买下一辆中等配置的迈腾,算上其他费用,也没有超过预算。 ”而如果用平安的信用卡分期付款,首付金额更少,只需6万,月供6000元左右,供三年,也可以贷款买下这辆迈腾,虽然利息多了点,但手头可以宽裕点。最后,吴先生选择了后者。

    完善的信用体系尚未建立

    手续繁琐“太麻烦”

    据沪上某经销店工作人员介绍,前两年推出的车贷免息方案,虽然利息可免,但顾客还要支付一笔不菲的手续费,同时车价不享受优惠;而如今的车贷方案,手续费已经比过去低了很多,即便有些不是全额免息,但顾客支付的购车总费用还是少了很多。

    实际上,在2004年前后曾经有过一轮汽车按揭的高潮。当年的一组数据显示,在2004年6月底,汽车类消费贷款余额为1833亿元,同年9月底就下降到1600亿元,净减少233亿元。为何如此快的衰减?由于当时车市发展突遇拐点,汽车金融信贷直接从业机构危机的预警大面积增加,四大国有银行占坏账总量80%,保险公司账面损失达1000亿元。可见,信用体系不健全,消费者诚信意识淡漠,对按揭购车也造成了一定的影响。

    专业汽车研究机构新华信市场研究咨询公司,不久前在北京亚运村汽车交易市场对206位购车者进行了拦截访问。调查显示,45%的购车者选择分期付款方式,其余55%的购车者选择一次付清。一个阻碍汽车贷款的重要原因是“手续多、麻烦”。被访者典型的回答是:“要担保人什么的,不是比较麻烦吗?”“我嫌分期付款麻烦,每月都得交钱。”“我刚买的车,分期付款到6个月就让人偷了……分期付款的索赔手续快把人给折腾死了!”。如果说利率的不断降低能够刺激那些看重利息的消费者,那么手续的简化将会更有效地说服那些怕麻烦的消费者。

    目前市场上几乎每家车企都有 “零利率”、“低首付”和“低手续费”等车贷金融产品,商业银行也为消费者带来分期付款购车方案,因为其手续便捷,深受消费者喜爱。此外,经销商也比过去热衷车贷金融产品的推广;针对个别车型,有些经销商甚至在厂家优惠的基础上自己贴钱扩大销售,以获取更高的市场份额。

    “按揭购车必定会成为汽车市场发展的一个趋势,但关键是要尽快建立良好的信用管理制度。”先锋汽车董事长费永刚表示,“在信用制度已经非常成熟的发达国家,‘信用’已经成为人们生存的根本,一旦出现不良信用记录,当事人在社会上就步履维艰。而良好的社会信用,可以大大减少按揭购车的风险”。

    记者电话采访了北京市工商银行的一位业务员,她说:“同去年相比,汽车贷款比率有所下降(具体数据银行方面不便透露),主要原因是首付款提高到40%,另外新增了大额资产证明,审查制度也较以往更严格。”她说,审查严格主要是基于一些贷款人拖欠贷款,甚至根本没有偿还能力。少数人在车贷合约中的这种失信行为,阻碍了大部分潜在消费人群的信贷消费机会。

    那么,如此名目众多、很是诱人的车贷方案,消费者是否领情?

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