您的位置:新葡萄京娱乐场app > 车友体验 > 历史包袱拖累盈利,市场竞争环境好转

历史包袱拖累盈利,市场竞争环境好转

发布时间:2019-11-02 09:37编辑:车友体验浏览(181)

    前几年,上海车险受困于保险中介拖欠保费、抬高手续费、虚假赔案和赔付率居高不下,经营环境并不理想。为改变市场竞争环境,从去年年末开始,上海保险监管部门采取一系列措施,整治车险市场竞争秩序,提升车险业务盈利能力。

    历史包袱拖累盈利

      八、切实加强理赔服务

    保监会虽已设定未决赔款准备金计提底线,但各家保险公司通常会根据总体发展思路,向分公司分派计提指标。假设某保险公司车险今年承保亏损1亿元,那么未决赔款准备金少计提1亿元,车险报表就实现打平;少计提1.5亿元,车险报表就会有5000万元的盈利。

    日前,笔者从沪上一家中资财险公司获悉,2009年,该公司车险业务依然出现亏损,没能实现预定的盈利目标。虽然赔付和费用的下降,有助于车险实现减亏,但终因摩托车和大货车等高风险业务占比过高,成为车险扭亏的最大阻力。

      (三)各公司必须严格执行经保险监管机关批准或备案的条款费率。车险业务应按条款费率规定使用风险调节系数,严禁滥用风险调节系数,严禁串用条款费率,通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30%.其他备案类的产品不得擅自降低费率、任意扩大保险责任、免费赠送险种、零费率承保。

    为规范车险费率浮动,今年7月25日起,上海商业车险信息全部进入“上海市机动车辆联合信息平台”,实现机动车辆管理、交通违法记录、保险理赔记录的信息共享,并对部分费率浮动实行统一标准。在上海地区各家保险公司购买车险,均需通过保险公司登录车险平台进行信息查询、比对和确认后,才能签发保单。

    该公司相关人士表示,摩托车和大货车被不少保险公司列为车险盈利的“克星”,赔付率基本都在100%以上,而且件均赔付金额较高。虽然全线砍杀这些高风险业务固然有利于提升盈利能力,但一方面交强险规定保险公司不得拒保,另一方面遵循大数法则为社会提供风险保障,也是保险公司应尽的社会责任。

      (四)加强查勘定损工作。接到被保险人的出险报案后,应及时查勘定损,合理进行损失评估。对于已立案的保险事故,准确完整地记录估损金额,及时交财务部门计提未决赔款准备金。

    笔者从沪上某财产保险公司获悉,公司根据总公司稳健经营的要求,今年计提的车险未决赔款准备金,相当于去年同期的2倍,是同期车险保费收入的60%。如果算上保单获取时支出的手续费、管理费用和已支付赔款,那么今年车险要实现盈利其实是非常困难的。

    另一个影响车险盈利的重要指标——代理手续费也降低。上海保监局日前发布的《上海市2009年4季度保险中介市场情况》显示,全市1495家车商去年实现代理手续费收入4.54亿元,手续费水平为13.37%,较上年同期下降1.12个百分点。

      (三)严格加强理赔管理。严禁包干赔付、定额赔付、严禁赔款抵保费;严禁在赔款支出项目特别是查勘费用中列支与赔案无关的费用。

    笔者了解到,车险业务全面通过信息平台投保以来,原先浮动因子使用不规范的现象得到有效控制;车险保费比去年同期增加了100元/辆,一些公司件均保费增幅达到10%,车险保费充足率得到提高。

    “虽然车险赔付率和费用率均呈明显下降,但上海车险要走出连续7年亏损绝非易事。尤其是车险业务规模较大、业务占比较高的财险公司,还需要解决历史遗留‘包袱’。 ”某业内知情人士透露。

      (三)对保险中介机构的代理手续费(佣金)必须以转账方式支付,不得支付现金或现金支票,且必须取得对方开具的“保险中介服务统一发票”。

    市场经营环境趋好

    2009年,上海车险市场各项经营指标进一步好转。

    执行日期:2006-4-1

    统计显示,前三个季度上海车险赔款约42亿元,同比增长13%;车险简单赔付率63%,较去年同期降低约2个百分点。简单赔付率下降,一方面因为车险件均保费收入提高,另一方面因为业务品质管理能力的提升。

    从盈利的方式上看,大地、天平两家着重于业务质量的筛选,车险保费收入分别同比下降28%和13%;平安、安邦两家的车险盈利,则更倚重保费增长和赔付下降的费差得利,其中平安车险保费收入同比增长88%的情况下,已决赔款收入增幅为54%。

    发布日期:2006-3-22

    车险手续费水平得到控制,保费充足率获得提高,市场环境日益好转。不过,上海车险要实现盈利,关键还取决于各家公司准备金提取比例。

    有分析人士指出,2010年,只要市场竞争环境不发生恶化,那么上海车险市场的盈利公司将会进一步扩容。由于人保、太保、平安3家公司占据60%以上的车险份额,因此市场能否实现整体扭亏为盈,关键还看这些大公司的表现。

      (二)批改退费必须以投保人为支付对象。投保人为法人的业务,退保必须以转账方式处理。未得到投保人的合法授权,严禁将批改退费款项支付给修理厂、保险中介机构、个人代理人或其他任何人。

    由于今年车险的经营外部环境明显要好于往年,这使得人们对盈利的期待也随之提高。但实际情况是目前仍无公司能确保车险年度扭亏。2009年转眼即逝,在还剩不到50天的时间内,上海车险能否实现扭亏为盈?眼下似乎难有定论。

    据上海市保险同业公会统计,去年全市保险公司车险业务赔款支出57.96亿元,同比增长10.83%,增速较去年同期降低40个百分点;简单赔付率64.41%,同比下降近6个百分点。

      (三)各公司应加强风险防范,严格执行有关再保险的规定。凡超过承保能力、依法应办理再保险的大型商业保险项目,在未落实再保险的情况下,不得对外报价或承保。

    上海还将继续出招改善车险市场环境,包括建立车辆维修行业标准、推行理赔人员资格认证制度、开发车险理赔风险预警系统等。

    对于去年在电话车险上收获颇丰的平安财险上海分公司来说,如何做好大量私家车业务进行风险管理和提供理赔服务,也是值得关注的焦点。预计2010年该公司车险赔款增速不会低于50%。

    文  号:鄂保监发〔2006〕17号

    险企控制赔付增长

    车险经营指标好转

      (一)各公司应严格执行保险监管机关和财政部门有关支付手续费的规定,不得通过冲减保费或其他违规方式支付手续费(佣金)。其中,车险业务对个人保险代理人及兼业保险代理人的手续费支付比例每份保单不得突破8%,对专业保险中介机构的手续费支付比例每份保单不得突破15%.

    取决于准备金提取

    2009年,虽然上海车险市场整体亏损,但仍有保险公司实现盈利。据了解,包括平安、大地、天平、安邦等财险公司实现车险承保盈利,数量较2008年有所扩大。

      (一)保费收入和应收保费必须严格按照权责发生制在账内反映,严禁设立保费收入及应收保费账外账、严禁提供虚假的报告、报表、文件和资料。

    从目前保险公司实际情况看来,或许是为了减轻因今年业务快速增长而造成明年赔付压力激增,选择提高未决赔款准备金计提金额的占大多数。在市场经常环境趋好的前提下,市场主体把全面盈利的期限放在了明年。

    据了解,保险公司无法摆脱这些高风险业务还有另一种原因,就是历史应收账款较高。如果立刻斩断业务承保,很可能使得原先应收保费就会变成坏账、呆账。

      六、严禁违规支付手续费

    业内知情人士透露,上海车险市场已经连续多年亏损,保险监管部门也十分关注车险盈利问题,多次就车险扭亏进展情况向各主要车险经营公司进行调研。虽然各家公司经营情况有所爱好转,但目前明确给出盈利信号的公司并不多。

    盈利产险公司增加

      各公司应严格执行本通知的相关要求,遵守行业协会组织签订的各项自律公约。对违反上述规定的,湖北保监局将依法予以严肃查处。对重大的违法违规行为进行公开披露并通报其法人机构,对情节严重涉嫌犯罪的,将依法移交司法部门处理。

    从2008年12月8日起,上海实施车险“见费出单”管理制度,保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后,向客户出具保单和开具保费发票。在车辆投保过程中,“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台实时管理下完成。

    笔者从沪上多家保险公司获悉,车险手续费水平下降幅度还远不止此。在各家财险公司严格遵守车险自律公约之前,上海车险代理手续费水平一度达到30%至40%的水平,其中15%以上部分都是通过其他费用项目列支的。因此,这部分费用的减少,才是车险费用率下降的大头。

      (二)保险公司任何人员不得参与制造假赔案,或以编造假赔案等方式套取资金为个人或公司谋取非法利益。

    近几年来,上海车险业务一方面规模保持高速增长,另一方面利润收益却连续亏损。据上海保监局统计,今年前三季度,上海地区车险业务收入66.27亿元,同比增长17.59%,增速比去年同期高4个百分点。

    2009年,虽然保险公司车险赔付率和费用率双双下降,但上海车险依旧没能走出亏损的尴尬境地。据上海保监局统计,去年全市车险保费收入89.76亿元,同比增长16%;业务承保利润率为-6.02%,亏损金额仍高达数亿元。

      (一)各公司要严格对大型商业保险业务(保险金额超过1.5亿元或年保险费超过40万元的非车险业务,以及投保数量超过50台的车险业务)的管理,严禁恶意降费、虚假批单退费、违规支付手续费、非正常应收保费等恶性竞争行为。所有符合条件的大型商业保险业务,无论采取投标、议标或询价等方式,必须符合本通知规定的要求。

    简单赔付率并不能真正说明车险赔付水平,考验车险的赔付真实情况将会是在明年。今年以来,在业务品质管控不到位的情况下,车险业务增速较快的产险公司高风险业务比例的提高,将会造成来年赔付水平成倍的增长。

      (一)各公司要严格审核批单退费。只有在得到投保人明确授权且手续完备的情况下,才可办理批改退费。投保人为法人的,批改申请书必须由投保人签章确认;投保人为个人的,批改申请书必须由投保人签字确认,严禁投保人以外的其他人代签字。受个人投保人委托办理批改手续的,必须凭投保人和被委托人的身份证原件及授权委托书原件。

    本文由新葡萄京娱乐场app发布于车友体验,转载请注明出处:历史包袱拖累盈利,市场竞争环境好转

    关键词: 新葡萄京官网 新葡萄京